Главная - Интернет и право - Ограничения по микрозаймам с 2020 года последние новости

Ограничения по микрозаймам с 2020 года последние новости


Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки


28 января 2020 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс.

рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи).

Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2020 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа).

С 1 июля 2020 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день. При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа – в сумме до 10 тыс.

рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс.

рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс.

рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей.

В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму. Федеральный закон № 554-ФЗ

«О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»

и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В.

Путиным 27 декабря 2020 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования. Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа).

Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам. Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору. Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, – отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

– Мы осознаем, что изменения устроят не всех.

Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку». 4 января 2020 года

Новый закон о займах, принятый в 2020 и вступающий в силу в 2020 году – ряд жестких ограничений

  • Выделяется отдельный тип микрозайма – сроком до 15 суток, суммой до 10 000 рублей и невозможностью пролонгации.

  • Он обладает собственными ограничениями по переплате. То есть все указанные далее, касающиеся процентов, на него не распространяются.

    Фактически здесь используется единственное предельное значение – 30%. Оно распространяется на общую переплату по всем комиссиям, начисляемым кредитором. Соответственно, учитывая параметры долгового обязательства, суточная ставка в денежном эквиваленте в виде процентов за пользование не сможет превысить 200 рублей, а итоговый объем задолженности – 3000 рублей.

    Соответственно, учитывая параметры долгового обязательства, суточная ставка в денежном эквиваленте в виде процентов за пользование не сможет превысить 200 рублей, а итоговый объем задолженности – 3000 рублей. В то же время у компании остается право начислять неустойку за несвоевременный возврат долга.

    Размер пени и штрафа составляет 0,1% в день от непогашенной задолженности.

    Таким образом данные займы не имеют своего четкого ограничения по общей итоговой сумме требования. Естественно, если их выплата производится несвоевременно. Важно, что изначально по этим договорам невозможно применять пролонгацию и увеличение суммы займа.

  • Максимальная ежедневная ставка по микрозайму.

  • Он не может превышать 1,5% в сутки. Причем параллельно остается действующей норма статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ. То есть ограничение данной процентной ставки должно вписываться в предельные параметры ПСЗ для соответствующего квартала, в котором заключатся соглашение.

  • Для долговых обязательств сроком до года устанавливается максимальная переплата.
  • Она составляет не более 2,5 объемов изначально взятой в долг суммы.

    Причем в это ограничение входят не только комиссии за пользование заемными средствами, с применением вышеуказанного предельного параметра, и т.п., но и штрафы за несвоевременный возврат микрозайма.

    Например, независимо от срока действия договора, процентной ставки и т.д., выдав в долг 8000 рублей с возможностью пролонгации, компания даже спустя два года просрочки не сможет требовать более 28 000 рублей с клиента.

  • Ограничен круг лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность.

  • Для заключения договора микрозайма теперь необходимо официально выделять свою профессиональную деятельность – предоставление потребительских займов. Проще говоря, в зависимости от статуса, потребуется получить лицензию ЦБ РФ или быть включенным в профильный государственный реестр. Отсутствие данного факта на момент заключения договора лишает кредитора права требования.

    Даже через суд. То есть принудительно вернуть деньги смогут только легальные компании по выдаче займов.

  • Уступка права требования возможна только легальным кредиторам или взыскателям.

  • Покупатель займа, на момент проведения данной сделки, должен быть включен в реестр кредиторов или располагать соответствующей лицензией ЦБ РФ, либо находится в реестре коллекторских агентств.

    Исключение – возможна покупка долга физическим лицом.

    Правда, право на это должно быть предоставлено самим заемщиком в письменном виде и с обязательным указанием самого покупателя.

    То есть так называемые «черные коллекторы» теперь не смогут массово скупать долги граждан.

    Снятие запрета на взыскание займа

    Сейчас сложилась парадоксальная ситуация, когда МФО без лицензии могут выдавать кредиты, но при этом не могут взыскивать долги с просрочкой.

    В результате они просто перепродают кредиты другим МФО или коллекторским службам.Новый закон призван решить эту проблему радикальным способом. Любым фирмам или частным лицам вне зависимости от наличия лицензии будет разрешено взыскивать долг – но только после обращения в суд.

    Что ждет заемщиков с 1 июля 2020 года

    Теперь нужно разобраться с тем, что будет 1 июля.

    Летом ограничительные меры, введенные в январе, несколько усилятся.

    В основном изменения касаются двух пунктов:

    • Размер предельной ставки по микрозайму составит не 1,5%, а только 1% в сутки.
    • Величина переплаты сокращается с 2,5- до двукратной суммы денежных средств, которая изначально была взята в долг.

    На этих моментах очередной этап ужесточения требований заканчивается.

    На заемщиках перемены однозначно должны сказаться положительно. Расстроить может только тот факт, что все эти новшества не имеют обратной силы.

    На договора, заключенные раньше, положения закона не распространяются.

    Изменения в законе РФ о микрозаймах с 2020 года

    1. исключение составляет просрочка, при которой кредитор начисляет неустойку в размере 0,1% ежедневно;
    2. МФО не имеют права на начисление процентов и применения других финансовых мер ответственности после достижения суммы 30% от размера займа;
    3. должна присутствовать оговорка в договоре о недопустимости увеличения периода погашения и суммы микрозайма.
    4. ежедневная зафиксированная в договоре сумма платежей не может устанавливаться выше значения, полученного математически путем деления предельной суммы платежей на максимально допустимый срок (10000*0,3/15=200 рублей);

    Если вы заключили договор о краткосрочном микрозайме, то при своевременном погашении долга сумма платежей за пользование денежными средствами не может превышать 30%, а сам договор не подлежит пролонгации.

    Финансовые санкции применяются только при просрочке и ограничены по суммам до 0,1% за каждый день несвоевременно погашенной суммы.

    Процесс снижения ставок

    Начисление процентов МФО проводит в строгом соответствии с действующим законодательством. Кредитные компании могут устанавливать ставки на свое усмотрение, но они не могут быть выше, чем предельные проценты, определенные Центральным Банком.На сайте Центрального Банка есть раздел, в котором отражаются значения предельных ставок по всем кредитным программам от банков, МФО и ломбардов.

    Легально работающие структуры не могут перепрыгнуть эти значения и не делают этого. Кроме того, с начала 2020 года ЦБ РФ вывел отдельные значения процентов именно для займов, которые принято называть «до зарплаты».Важно!Под займом до зарплаты понимается микрокредит, сумма которого не превышает 30000 рублей, а срок его выдачи — не больше 30 дней.Как проходило в МФО снижение процентов:1. На конец 2020 года Центральный Банк обновил значение предельных ставок по кредитным продуктам (он это делает раз в квартал) и установил, что по займам до зарплаты проценты не могут превышать 850% годовых, то есть 2,32% в день.

    Многие компании и выдавали деньги по это максимальное значение.2. В конце января 2020 года вступил в силу новый закон, который значительно снизил процентные ставки по микрозаймам.

    С этого момента МФО не могли выдавать займы до зарплаты по ставке выше 1,5% в день.3.

    Дальше-больше. С 1 июля 2020 года вступила в силу новая норма — теперь микрофинансовые организации по своему самому популярному продукту не могут выдавать деньги больше чем под 1%.Важно!Если вы возьмете в долг 10000 рублей, ежедневная переплата составит всего 100 рублей. За неделю вы переплатите 700 рублей, за месяц — 3000.В итоге получается, что с начала года процентные ставки снизились больше чем в 2 раза. Теперь заемщики МФО не будут переплачивать огромные суммы: переплата порой превышала саму выданную в долг сумму.

    Изменения ограничений максимальной процентной ставки

    С начала 2020 года до 1 июля того же года максимальная процентная ставка составляла 1,5% в сутки.

    Но уже с 1 июля законодатель вводит более серьёзные ограничения и запрещает выдавать микрозаймы более чем под 1% в день.Получается, что далее в 2020 году проценты по микрозаймам не могут превышать 1% в сутки. Но речь идёт не о всех типах договоров, а только о потребительских, подходящих под условия пункта 23 статьи 5 ФЗ №353. Прочие договоры, а также целевые займы, вполне могут быть заключены и с указанием более высокой ставки.

    Максимальная ставка по потребкредитам — 1,5% в день


    Потребительские кредиты и займы могут выдавать банки, микрофинансовые организации и микрокредитные компании.

    За то, что заемщик пользуется деньгами, он Это может быть фиксированная ставка: например, 17% годовых на весь срок кредита.

    Или переменная ставка: когда первый месяц надо платить 17% годовых, а потом — 20%.

    Еще бывает, что ставка меняется в зависимости от покупки страхового полиса и еще каких-то условий. С 28 января ставка по потребительскому кредиту или займу не может быть больше 1,5% в день. Это относится к договорам, которые заключены с этого дня или позже.

    Если договоры потребительского кредита заключены до 28 января, для них поправки не работают.Постепенно ограничения для кредиторов будут становиться еще строже.

    Ограничения микрозаймов в 2020-2020г.г.

    31.05.2020 Ограничения микрозаймов В конце 2020г.

    был принят Федеральный закон от 27 декабря 2020 г. № 554-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который внес существенные ограничения в деятельность микрофинансовых организаций, банков и коллекторских агентств.

    Законодатель жестко ограничил деятельность Микрофинансовых компаний и защитил права заемщика в связи с многочисленными жалобами по поводу неоднократных грубых нарушений прав заемщиков со стороны кредиторов и коллекторских агентств. Нововведения вводятся поэтапно, так первые изменения уже вступили в законную силу с 28 января 2020г:

    1. Во первых теперь законодатель выделяет отдельный вид микрокредитов – так называемые «займы до зарплаты». Максимальный срок таких займов — 15 суток с момента получения, сумма по ним не может превышать 10 000 рублей. Особенность таких займов – отсутствие прологирования, т.е. продления.

    Максимальная переплата по займам до зарплаты, включая штрафы и пени не может превышать 30% от суммы долга.

    Т.е. если вы взяли 10 000, то помимо основного долга кредитор сможет взыскать еще 3 000. Общая же сумма долга составит 13 000 рублей.

    При этом закон не лишил МФО права начислять неустойку за несвоевременный платеж, размер неустойки составляет 0,1% в день от непогашенной задолженности.

    1. Во вторых максимальная ежедневная ставка по микрозайму теперь не может превышать 1,5% в сутки.
    1. В третьих немаловажное изменение касается максимальной переплаты для микрозаймов сроком до одного года.

      Теперь она составляет не более 2,5 объемов от суммы кредита. И это действительно существенно важное изменение, потому что, например, выдав ссуду размером в 5 000 рублей, микрофинансовая компания сможет взыскать с должника максимум 17,5 тысяч рублей (т.е 5000(основной долг) +5000*2,5(перплата), даже если просрочка к этому времени будет больше двух лет.

      При этом в максимальную переплату включены все штрафы, проценты и пеня.

    1. Наконец то законодательно ограничен круг лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность. Теперь каждая компания, выдающая микрозаймы, обязана получить лицензию Центрального Банка РФ или быть включенной в профильный государственный реестр. При отсутствии такой лицензии кредитор не сможет взыскать с должника сумму долга даже через суд.

    Реестр компаний представлен на официальном сайте ЦБ РФ.

    1. Изменения коснулись и переуступки прав требования по просроченным обязательствам. Эта возможность теперь доступна только легальным кредиторам или взыскателям. Покупатель займа, на момент проведения данной сделки, должен быть включен в реестр кредиторов или располагать соответствующей лицензией ЦБ РФ, либо находится в реестре коллекторских агентств. Исключение – возможна покупка долга физическим лицом. Правда, право на это должно быть предоставлено самим заемщиком в письменном виде и с обязательным указанием самого покупателя. То есть так называемые «черные коллекторы» теперь не смогут массово скупать долги граждан.

    Начиная с 1 июля 2020 года устанавливаются следующие ограничения

    1. Общая наибольшая сумма требований, сокращается с 2,5-кратного объема изначально взятой в долг суммы до 2-кратного.
    2. Максимальная ставка по микрокредиту не может превышать 1% в сутки.

    Изменения в законе о микрозаймах, вступающие в силу с 1 января 2020 года

    1. В этот день произойдет уже только одно ужесточение – уменьшение общей итоговой суммы переплаты по займам.

      Объем истребуемых средств в виде комиссий, процентов, пеней и штрафов не сможет превышать 1,5-кратную сумму изначально взятых в долг денег. Например, оформив микрозайм на 20 000 рублей, независимо от наличия и продолжительности просрочки, взыскать более 50 000 рублей компания не сможет.

    Обратите внимание Указанные в законе ограничения не имеют обратной силы.

    Это следует понимать и соответственно, стоит выделить два важных момента.

    Во-первых, договора, заключенные с микрофинансовыми организациями в предыдущие сроки не подчиняются вышеуказанным правилам.

    Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

    Во-вторых, соглашения должны соответствовать ограничениям, действующим в момент их заключения.

    То есть, например, по микрозайму, полученному 15 февраля 2020 года, максимальная переплата будет составлять 2,5 объема от взятой в долг суммы. Даже если взыскание будет производиться после ужесточения ограничения от 1 июля 2020 года. 2-кратный предел переплаты применяется только для вновь заключенных договоров (после 01.07.2020 года), соответственно и 1,5 кратный предел переплаты только для договоров заключенных после 01.01.2020г.

    Введенные ограничения конечно не решают проблему низкой финансовой грамотности населения, однако уже сейчас можно с уверенностью сказать, что на рынке микрокредитного финансирования останутся только крупные игроки, для которых важна собственная репутация, готовые вести честную конкурирующую борьбу за своего заемщика, улучшая и улучшая для него условия. Источник: © bancrf.ru Поделиться статьей: Написать нам: Вся представленная на сайте информация ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.

    Компания «Омский кредитный советник» (ИП Давыдов Денис Владимирович) занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной или финансовой организацией и самостоятельно не выдает кредиты, деятельность не лицензируется. ИНН 550406226580 ОГРНИП 312554329800202

    Ситуация на рынке микрозаймов сейчас

    рынок микрозаймов растет быстрыми темпами.

    прирост составил 35%, а в 2020 – пока 25%. Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн. Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты.

    Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов. Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

    Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО. У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы.

    Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент.

    Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

    В одном из своих выступлений высказался .

    Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

    По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.

    Ограничение по уступке права требования

    Взыскать задолженность с клиентов теперь будет существенно сложнее.

    Не секрет, что большинство МФО не имеют собственной службы взыскания.

    Они предпочитают продавать права требования по выданному кредиту коллекторам, которые самостоятельно «выбивают» деньги с должника. Теперь продажа будет возможна только в том случае, если покупатель имеет соответствующую лицензию и официально занимается своей деятельностью (что существенно ограничивает возможности по давлению на заемщика). Также останется возможность продажи права требования физическим лицам, но только и исключительно с разрешения должника.

    МФО больше не смогут продавать такие права по собственному усмотрению. Специалисты считают, что данные ограничения могут негативно сказаться на условиях предоставления займов и сделают их получение более сложной задачей. Кроме того, есть мнение, что клиентов будут в обязательном порядке заставлять подписывать разрешение на продажу права требования еще на момент оформления займа.

    Последствия для МФО

    Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства.

    В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.Для клиентов нововведения, конечно, облегчают жизнь. Теперь они твердо будут уверены, что максимальная ставка для них не повысится, а размер кредитных обязательств не выйдет за разумные пределы.

    Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и чаще будет производиться наиболее логичным образом – через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы. Источник: https://9cr.ru/ Статью прочитали: 618

    Максимальный размер долга с 2020 года

    Но в 2020 году заемщикам МФО станет жить еще лучше. Принятые поправки предусматривают ступенчатый переход к новым пределам по сумме долга.

    Так, с конца января текущего года все компании, выдающие потребкредиты или на срок до 12 месяцев, будут вынуждены перейти на правило 2,5 сумм.

    С середины 2020 года участники рынка примут на вооружение правило 2 сумм, а с начала 2020 года – правило 1,5 сумм.

    Пример расчета займа с 28 января 2020 года Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс. рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 7 тыс.

    рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 5 тыс. рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс. рублей. Пример расчета займа с 1 июля 2020 года Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс.

    рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 6 тыс. рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 4 тыс.

    рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс.

    рублей. Пример расчета займа с 1 января 2020 года Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс.

    рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 5 тыс. рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 3 тыс.