Главная - Пенсия - Могу ли я вернуть страхование жизни по автокредиту лада

Могу ли я вернуть страхование жизни по автокредиту лада


Могу ли я вернуть страхование жизни по автокредиту лада

Важные моменты

  • Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.
  • Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.
  • При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?

Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться.

Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств.

А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет. Если КАСКО оплачено, то вернуть его по условиям договора уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:

  1. вернуть всю кредитную сумму в короткие сроки;
  2. если деньги не будут быстро возвращены, машина будет продана на аукционе в пользу банка.

А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно.

Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года. Банк России инициировал «период охлаждения». Это пять дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги.

Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней.

Если не успеть расторгнуть договор в отведенные пять дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.

Почему появился «период охлаждения»? Потому что банковские менеджеры слишком активно навязывали добровольное страхование. Иногда даже с помощью ложных угроз: в кредите откажут, процентную ставку повысят. А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг.
А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг. Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные пять дней.

Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ. Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита реален, но не полностью, а только частично.

Исключение предоставляется только для тех, кому удалось за месяц рассчитаться с долгами.Для компенсации страховой суммы по автокредиту при досрочном погашении необходимо:

  • Если ответа нет, готовить иск в суд.
  • Посетить финансовую организацию и составить заявление.
  • Подождать, пока банк примет решение.
  • Прийти в учреждение с паспортом, контрактом и документами, подтверждающими, что кредит погашен.

Если страховку включают в банковские услуги, то перечисленные деньги будут доходом компании, и вернуть их практически невозможно. Но есть банки, которые идут клиентам навстречу.

Если кредит погашен раньше времени, то для возврата средств нужно руководствоваться Гражданским Кодексом.

Можно ли вернуть деньги?

С 2016 года в России действует период охлаждения. Это срок, в течение которого гражданин может отказаться от страховки. Эта госпрограмма распространяется и на страхование при кредитовании.

Однако здесь есть свои тонкости. Вернуть можно страховую сумму, если договор заключен в виде отдельного полиса.

Если же клиент присоединился к коллективной программе, банк может отказать.

При досрочном погашении

Страховку можно вернуть, если выплатил автокредит досрочно, так как надобность в ней прекращается.Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

  • Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
  • Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.
  • Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.
  • Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
  • Полное погашение задолженности перед банком.

Примеры судебных споров

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает предоставление одних услуг, если есть зависимость от приобретения других.

Если гражданин оформляет автокредит в банке без страхования жизни, то финансовая организация не имеет права отказывать в займе только на основании отказа клиента от подключения к страховой программе.

В случае, если страховка все-таки навязывается банком, заемщик может обратиться в суд для защиты своих прав.

Однако прецеденты судебных разбирательств свидетельствуют о неоднозначности и сложности доказательств неправомерных действий банка.

Особенности страховки жизни при автокредите

Один простой совет поможет избежать множества проблем!

Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта.

Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании. Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги.
Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной.

Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку.

Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении займа на покупку автомобиля

Зачастую приобретение машины в кредит происходит в салоне продаж. Выбирая подходящее предложение, потребитель ориентируется, прежде всего, на процентную ставку.

Но финансисты нацелены на получение максимальной прибыли. Поэтому под обещанием низкой ставки и беспроцентной ссуды кроются переплаты по страховке или различные комиссии.

Менеджер заинтересован, чтобы клиент заплатил как можно больше.

Он получает свой процент от оформленной ссуды и стоимости полиса страхования.

Нередко страховку включают в стоимость кредита, что называется «по умолчанию». Покупатель задает резонный вопрос, почему сумма, которую необходимо вернуть, несколько выросла? Ему поясняют, что это страховка, которая необходима для получения льготного процента по ссуде. Многие покупатели просто не знают, обязательно ли страхование жизни при автокредите и соглашаются, считая это необходимым.
Многие покупатели просто не знают, обязательно ли страхование жизни при автокредите и соглашаются, считая это необходимым. Только дома люди понимают, что оказались далеко не в выигрыше.

Страхование обошлось им дороже процентов по кредиту, а на одобрение займа их отказ никак не повлиял бы. Чтобы избежать ненужных расходов, не надо торопиться с оформлением покупки.

Если менеджер будет настаивать на необходимости страхования жизни, сошлитесь на то, что услуга является добровольной. Уточнить, как скажется отказ от страховки на принятии положительного решения можно самостоятельно.

Достаточно просто позвонить в банк по указанному телефону или пригласить старшего менеджера. Как правило, после этого кредит оформляется уже безо всяких упоминаний о ненужной услуге. Хотя оформление данного вида страховки не является обязательным, она дает некоторые преимущества, особенно если приобретается дорогостоящий автомобиль.
Хотя оформление данного вида страховки не является обязательным, она дает некоторые преимущества, особенно если приобретается дорогостоящий автомобиль.

Если с заёмщиком что-то произойдет, долг по кредиту погасит компания. В противном случае финансовые обязательства перейдут к наследникам.

К тому же, застраховаться можно на случай потери рабочего места, что по нынешним временам актуально весьма.

Стоит ли обращаться в суд, если страховку навязали?

Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд. Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».

Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.

Также клиент может ссылаться 958 Гражданского Кодекса РФ, которая включает информацию о возможности отказа от страхового договора при прекращении необходимости в нем.

Однако, если в кредитном договоре указана невозможность возврата страховки, но разрешить вопрос через суд будет достаточно тяжело.

Ситуация может разрешиться в пользу истца, если он аргументировано докажет, что страхование жизни при автокредите ему навязали.

Перед обращением в суд нужно составить претензию в двух экземплярах. Это обязательный момент. Один из них с пометкой о приеме ответчиком нужно прикладывать к исковому заявлению.

Исковое заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту регистрации. Чтобы дело было рассмотрено, нужно предоставить пакет бумаг:

  1. страховой договор;
  2. заявление на возврат средств.
  3. договор кредитования;

Также нужна справка о досрочном погашении кредита (если такое имело место) и ответ на претензию от кредитного учреждения.

Нередко при наличии оснований для возврата суд решает вопрос в пользу заемщика. Но при этом нужно понимать, что положительного результата не гарантирует никто.
Узнай способ, как можно взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО, да еще и с господдержкой

Нужно ли вам страхование жизни при автокредите?

Автокредит без страхования жизни имеет ряд минусов:

  • Банк имеет право повысить кредитную ставку при отказе клиента от страхования.
  • В случае преждевременной смерти или осложнения состояния здоровья заемщика при отсутствии страховки его долги придется выплачивать его родственникам, наследникам и опекунам.

И оформлять кредит со страховкой просто удобнее, потому что банк за вас подготовит все необходимые документы.

Процедура же отказа от страховки может быть хлопотной и требовать дополнительных юридических консультаций. Кроме того автокредит без страхования жизни часто бывает менее выгодным, чем со страхованием.

Банк заинтересован в 100% гарантии возврата заемных средств, поэтому порой предлагает заемщикам, отказывающимся от страхования, такие процентные ставки, что просто не разумно соглашаться на эти условия.

Тем не менее, согласно законодательству, у заемщика должен оставаться выбор обращаться ли к услугам страховых агентов.

Поэтому, если человек считает, что ему не нужно страхование жизни при автокредите, никто не может запретить ему от нее отказаться.

5.0 02 Большое спасибо 🙂

В течение 14 дней с момента оформления кредита

С 2016 года заемщикам предоставлена возможность полностью отказываться от полиса сразу после подписания кредитного договора (Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У). Ранее на одностороннее расторжение давалось 5 дней, с 1 января 2020 года «период охлаждения» составляет 14 дней. Премия возвращается в полном объеме при соблюдении следующих условий:

  1. заемщик решил расторгнуть договор до начала срока действия полиса;
  2. заявление об отказе вручено страховщику до истечения 14 дней.
  3. в течение двух недель не наступил страховой случай;

Если полис действовал несколько дней, страховка возвращается за вычетом стоимости услуг за этот период.

При наступлении страхового случая премия не возвращается.

Обязательно ли страховать жизнь при автокредите

Людей, которые решили приобрести автомобиль и столкнулись с навязыванием услуги, интересует вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите.

Страхование удобно кредитной организации и страховой компании — всем, кроме заявителя. Чтобы обезопасить себя от невыплаты по договору, банки идут на уловки. Однако, страхование жизни и здоровья согласно статье 935 ГК РФ оформляется на добровольной основе.

Доказать не добровольность принятия решения или факт принуждения невозможно.

Суды имеют свои доводы и выносят однотипные решения: стоит подпись клиента на договоре — он заключен добровольно.