Главная - Регистрация граждан - Кредиты сейчас не выггодны

Кредиты сейчас не выггодны


Кредиты сейчас не выггодны

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита


Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки. Есть люди, которым сложно копить деньги.

Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

Кредиты на авто

Для большей части населения РФ приобрести машину без заемных средств оказывается попросту невозможно. Если рассматривать подобные покупки с точки зрения минимизации затрат, то наиболее выгодными вариантами вложений окажутся отечественные транспортные средства 2016-2018 гг.

производства со стоимостью до 1,45 млн. руб. На такие авто распространяется действие специальной программы государственного софинансирования с величиной ставки в диапазоне 9-17 % годовых.

Если не хватает денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца.

Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней.

Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом.
В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом.

Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Заключение

В конечном счёте, кредит – вопрос строго индивидуальный.

У каждого своя жизненная ситуация и свои потребности. Опытный пользователь может применять заёмные средства с максимальной выгодой, а потому проблемы “брать или не брать” для него нет.

Но всё же бесспорно одно: жить лучше по своим возможностям, которые просто нужно стараться постоянно улучшать. FacebookTwitterМой мирВконтактеОдноклассникиPinterest Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Плюсануть Поделиться Отправить Класснуть Линкануть Запинить

Какой кредит выгодно брать сегодня

Банки предлагают широкий выбор кредитов на те или иные нужды, поэтому выбор банковского продукта будет во многом зависеть от тех целей, которые вы преследуете. Например, если вы желаете приобрести какие-либо товары, то вы можете выбрать нецелевой потребительский кредит, если вы желаете приобрести автомобиль, то вам идеально подойдет программа автокредитования, если вырождается в жилом помещении, то ипотека для вас является единственным выходом.

Поэтому сейчас рассмотрим, какой кредит выгодно брать сегодня, а какую покупку следует отложить до лучших времен.

Брать кредит целесообразно только в двух случаях

Я считаю, что брать кредит целесообразно в двух случаях.

Во-первых, если от этого зависит жизнь и здоровье (свое или близких людей). Например, срочно потребовалось дорогостоящее лечение. Во-вторых, на какую-либо глобальную покупку, например квартиру. Но только в том случае, если к этому располагает рынок и покупка не спонтанная, а давно запланированная. В остальных случаях можно либо подождать и накопить, либо умерить свои «хотелки».Потребительский кредит, хорошо это или плохо, давно стал неотъемлемой частью жизни миллионов россиян.

В остальных случаях можно либо подождать и накопить, либо умерить свои «хотелки».Потребительский кредит, хорошо это или плохо, давно стал неотъемлемой частью жизни миллионов россиян.

К сожалению, до сих пор многие заемщики плохо знают права и обязанности, которые появляются при заключении кредитного договора.Но кредит — это не только права и обязанности.

Важно внимательно подходить к выбору кредита, уметь сравнивать его с другими продуктами, находить плюсы и минусы.

Заемщик должен уметь правильно оценивать свою финансовую нагрузку, не брать на себя больше обязательств, чем способен исполнить.

Своим друзьям я советую не обращаться за кредитом без крайней необходимости.

А если все же взять в долг придется неизбежно, подойти к этому с умом и соблюдать ряд правил.

  1. Старайтесь чаще осуществлять досрочное погашение. Проценты ежемесячно начисляются на остаток задолженности, и чем быстрее вы сократите размер основного долга, тем меньше будет итоговая переплата по кредиту.
  2. Выбирая кредит, узнайте, какие условия предлагает зарплатный банк или банк, с которым вы уже имели отношения. Обычно для «своих» клиентов кредитные организации предлагают более выгодные ставки. Если такой вариант не подошел, обращайте внимание на предложения других банков.
  3. В последнее время стали крайне популярны программы . Они позволяют снизить ставку по кредиту, увеличить срок или объединить несколько кредитов в один. Чтобы узнать, насколько перекредитование будет выгодно для вас, рассчитайте стоимость нового кредита (не забудьте про страховки, комиссии и прочие траты) и сопоставьте эту сумму с расходами, которые вы понесете, если оставите всё как есть. Если разница будет значительной, можно смело идти в банк за рефинансированием.
  4. В момент заключения договора всегда читайте документы, которые подписываете. Если в отделении банка вас торопят, возьмите бумаги домой и изучите их в спокойной обстановке. Помните, что, ставя свою подпись на листе, вы соглашаетесь со всем, что на нем написано. Потом возмущения из серии «а я не знал», «а мне не сказали» никто слушать не будет. Ведь под строчкой «ознакомлен и согласен со всеми условиями» стоит ваша подпись.
  5. Помните об условиях, на которые согласились. Если договором предусмотрено подтверждение целевого использования кредита или ежегодное оформление страхования, не забывайте представить в банк соответствующие документы, соблюдая сроки. В противном случае может последовать значительный штраф или увеличение процентной ставки.
  6. Сформируйте «подушку безопасности», равную трем-четырем ежемесячным платежам. Отложите этот неприкосновенный запас на отдельный счет (или в отдельный конверт) и используйте только в крайнем случае. Например, в случае потери работы или болезни для погашения платежа по кредиту.
  7. Определитесь, какую часть дохода вы сможете отдавать банку. Желательно, чтобы она не превышала 30—40% от ежемесячного дохода после всех необходимых платежей. Если у вас на иждивении есть дети и другие родственники, не забудьте учесть траты и на них. Рассчитав приемлемый для вас платеж, определите, какую сумму и на какой срок сможете получить. Чем большая сумма запрашивается, тем длительнее будет срок кредитования.
  8. После того как последний платеж списан, а кредит закрыт, возьмите справку об отсутствии задолженности. Она может пригодиться, если банк некорректно отразит информацию в БКИ или в других случаях при возникновении разногласий с банком. Если пользуетесь интернет-банком, то статус кредита там тоже рекомендую проверить.
  9. Если пришло время закрывать кредит, рекомендую обратиться к сотруднику банка. Это можно сделать по телефону или в офисе. Уточните у специалиста размер окончательного платежа — он может отличаться от ежемесячного.
  10. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка. Лучше прояснить все нюансы до подписания кредитного договора. Главное, не забывайте, что кредит — это дело добровольное. Если договор содержит условия, с которыми вы категорически не согласны, откажитесь от него и попытайте счастья в другом банке.
  11. Вносите платеж заблаговременно. Сегодня любой банк вам предложит несколько способов погашения, как минимум один из них должен быть бесплатным. Если вы вносите деньги не в кассу или банкомат банка, учитывайте, что они поступят не сразу. Не забывайте, что по выходным и праздникам банк может не проводить операции, поэтому, если дата списания выпадает на нерабочий день, внесите платеж заранее.
  12. Обратите внимание, насколько комфортно вам будет сотрудничать с тем или иным банком. Например, для меня немаловажно, чтобы у кредитной организации был понятный, удобный и функциональный интернет-банк и желательно удобные месторасположение и режим работы отделений.
  13. На Банки.ру удобнее всего . Достаточно указать необходимые параметры (сумму, срок, обеспечение и пр.), и наш поиск подберет подходящие продукты. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на сопутствующие расходы (наличие страхования, комиссий за снижение ставок и пр.). В результате вы получите список кредитов, которые можно отсортировать по размеру ставки. К каждому продукту написана «экспертиза»: его преимущества и недостатки. На Банки.ру также действует — сервис персонального подбора кредитов, помогающий клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения.
  14. В случае если вам выдавали пластиковую карту для обслуживания кредита, ее тоже не забудьте закрыть. Тарифы по карте могут предусматривать годовое обслуживание или плату за СМС-информирование.
  15. Ориентируйтесь на среднюю ставку по необеспеченным кредитам. Сейчас она находится в районе 20% годовых, но вполне возможно найти банки, которые прокредитуют вас под 14—15%.
  16. Что касается страхования, которое сейчас активно предлагают при оформлении кредита, могу посоветовать следующее: обращайтесь в банк, где оформляется индивидуальный договор страхования, а наличие страховки не влияет на размер процентной ставки. При таком раскладе вы сможете воспользоваться законом и отказаться от страховки в течение 14 дней без дополнительных расходов.
  17. Старайтесь избегать банков, которые предлагают снижение процентной ставки при выполнении ряда условий. Нередко за эту услугу банк берет крупную комиссию. Обычно по таким программам изначально устанавливается высокая ставка, а затем она снижается при своевременном погашении кредита. Если вы допустите даже незначительную просрочку, ставка вернется к первоначальному значению. Комиссия, кстати, при этом возвращена не будет. Так же как и при досрочном погашении. Мечтая о снижении ставки в будущем, не забывайте, что самая высокая ставка действует в начале, когда проценты начисляются на всю сумму задолженности.

Источник: Banki.ru

В какой валюте лучше оформлять кредит

Что выбрать: рубли или иностранную валюту?

С этим вопросом сталкиваются многие граждане, которые оформляют кредиты на довольно крупные суммы денег. Если кредитные средства будут выданы в иностранной валюте, банк оформляет их под более низкий процент.

Ставки по рублевым кредитам гораздо выше.

Важно знать, что кредиты в иностранной валюте нужно оплачивать в той валюте, в которой они выданы.

Курс может подняться, и заемщик переплатит. Поэтому многие эксперты советуют все кредиты оформлять в рублях. Во-первых, заемщик оплачивает фиксированную сумму на протяжении всего срока кредитования. Во-вторых, на стоимость кредита не влияют курсы иностранных валют.

Потребительский кредит

– самый распространенный вид ссуд, который выдается гражданам на любые цели.

Сюда можно отнести как покупку новой бытовой техники, так и получение денег для поездки на отдых. Такой кредит можно получить в разных формах:

  • Кредитный лимит на банковской карте. В последнее время самая часто встречаемая форма выдачи потребительского кредита. В данном случае можно расплачиваться в черте лимита сколько угодно раз, тратить деньги на мелкие и крупные покупки, о которых не нужно осведомлять банк-кредитора. Кроме этого, пользование картой отмечается большим удобством, не нужно посещать финансовую организацию для увеличения кредитного лимита или его подключение. Все это можно сделать дистанционно при помощи СМС, телефонного звонка или интернет-банкинга. Таким же образом можно получить информацию о проведенных операциях, выписки по счету, сменить пин-код и многое другое.
  • Предоставление банковской ссуды. В последнее время в связи с кризисом и развитием кредитования по банковской карте и покупкой с отсрочкой, данный вид стал менее распространенным, однако по-прежнему имеет свою целевую аудиторию и пользуется спросом. Получить потребительский кредит наличными стало сложнее в 2017 году, так как банки ужесточили свои требования к заемщикам. Тем более ставки по этой форме кредита обычно выше, чем при покупке с отсроченным платежом. Тем не менее, банковская ссуда наличными пользуется большой популярностью среди юридических лиц. Предприниматели часто оформляют кредит наличными для того чтобы пополнить оборотные средства. Такой шаг выгодно осуществлять, когда у юридического лица уже есть ссуда, а два кредита на одного предпринимателя не всегда выдают.
  • Покупка товара с отсрочкой платежа. Такая форма потребительского кредита имеет место при совершении крупных и мелких покупок в различных розничных сетях и магазинах. Самыми распространенными отраслями являются продавцы мебели, бытовой техники, автомобилей и прочего. Получение потребительского кредита происходит прямо на месте. Договор заключается с менеджером банка, выбираются условия кредитования, обсуждается процентная ставка.

Потребительские кредиты удобны и дают возможность населению приобрести товары и услуги без длительных ожиданий и накоплений.

Однако не стоит относиться к этому виду кредитования, как к единственно правильному решению финансовых проблем.

Эксперты напоминают о следующих пунктах, которые должен учитывать каждый человек, желающий оформить потребительский кредит:

  • Кредит, независимо от его формы и вида, это всегда переплата. Ни один банк не будет выдавать заем без выгоды для себя. Развитая в последнее время реклама о беспроцентных кредитах и рассрочках – это не более чем привлечение клиентов. За нулевой процентной ставкой будут срыты различные комиссии и страховки.
  • Действительно ли необходим этот кредит. Российское общество устроено не так, как американское и западное, где люди всю жизнь живут в кредит. В России совершенно другая система экономики, которая делает такой образ жизни невыгодным. Потребители, приобретающие мелкие товары за счет кредитных средств, начинают воспринимать процесс покупки неправильно. Позволив себе тратить больше, чем получаешь, можно оказаться у огромной долговой ямы. Так как система кредитования и отстаивания прав заемщика в России не отработана до конца. Страховка не всегда покрывает кредитные расходы заемщика, утратившего работу. Поэтому все специалисты советуют действительно подумать, прежде чем рваться оформлять ссуду в банке.
Рекомендуем прочесть:  Код вида операции в 3 ндфл

Расставив правильно приоритеты и учитывая эти пункты, каждый человек может оценить свою платежеспособность и определить степень важности получения кредита.

Таким образом, будут осуществляться взвешенные решения, сводящие к минимуму риск возникновения проблем с выплатой по кредиту.

Самые распространенные уловки банков

Банки идут на самые разные уловки, чтобы люди брали у них деньги. Чтобы избегать этого, надо знать самые популярные способы:

  1. Сотрудничество с магазинами. Распространенная практика в магазинах бытовой техники. На ценнике указана полная стоимость, а под ней — «сумма ежемесячного платежа», если брать товар в кредит. 40 000 выглядит как средняя цена за компьютер, и можно еще подумать, нужен ли он. А вот если увидеть «3 000 рублей в месяц», то можно и не думать.

Проблемы две: более низкая сумма, которая психологически действует как призыв к действию + сумма ежемесячного платежа не всегда будет именно такой, ведь указывается минимальная ставка без страховок и дополнительных ежемесячных платежей. Как избежать: вы получите точную сумму платежа только при оформлении кредитного договора.

Заранее подойдите к специалисту в магазине и попросите посчитать, сколько вам придется платить за товар с учетом страховки и всех дополнительных начислений.

И только после этого делайте выводы.

  1. Занижение процентной ставки. Это уже вопрос . В рекламе всегда пишут «от … % годовых». Заемщик может подумать, что за определенный кредит с него попросят всего-то 10% годовых. Небольшая переплата, особенно если сумма не исчисляется сотнями тысяч.

Проблема в самом «от».

Банки могут писать минимальную ставку, но скорее всего она будет выше. И иногда даже в 2 раза. И даже если вы примерно посчитали сумму ежемесячного платежа в кредитном калькуляторе, в договоре вам покажут другую. Как избежать: как и в предыдущем случае, нужно подойти к специалисту и попросить его рассчитать сумму платежа.

Расчет производится программой только после внесения всех данных. Никаких калькуляторов — там выйдет такая же низкая сумма, которая волшебным образом потом увеличится.

  1. Навязывание дополнительных услуг. Этим грешат все крупные банки, но в особенности Сбербанк. Причем не сама организация, у них с этим проблем нет. Все дело в сотрудниках, которые ради выполнения плана будут даже отказывать в выдаче кредита без оформления страховки, кредитки и т. д.

Проблема в том, что все эти полезные вещи не нужны. А за них надо платить. И если «СМС-оповещение всего за 69 рублей в месяц» можно оправдать своей забывчивостью, то плата за страхование в четверть ежемесячного платежа по кредиту — непростительная роскошь. Как избежать: давить на сотрудников, чтобы они отключили все навязанные услуги.

Вообще все. И даже СМС-информирование, если оно вам не нужно. Это можно сделать, даже если сотрудник говорит об обратном.

Когда работник банка говорит, что он не может выдать кредит без страховки и дополнительного сервиса, достаточно отказаться, выйти и позвонить на горячую линию банка, рассказать о ситуации, и уже через 15-20 минут кредит одобрят вообще без дополнительных вещей.

  1. Бесплатные кредитки. Интересный способ недоговорить заемщику. Сейчас практически у всех кредиток есть льготный период, в течение которого на займ не начисляются %. И можно пользоваться деньгами без переплаты. И вообще, есть карты рассрочки, а еще куча других интересных вещей.

Проблема в том, что все это не бесплатно. За карту все равно придется платить. За выпуск, за обслуживание, за снятие денег в банкоматах, за переводы и много за что еще.

Как избежать: внимательно читайте условия договора, особенно раздел с комиссиями.

Обычно самый большой сбор — за обналичивание средств с кредитки. Эти уловки — базовые вещи, которые должен знать каждый, кто хочет взять кредит.

Не стоит на слово доверять ни сотрудникам, ни рекламным предложениям, ни тем более магазинам. Только текст договора. Ничего больше не имеет силы. Даже если вам скажут, что это суперуникальное предложение под 0% годовых, все равно может оказаться, что придется платить.

Несмотря ни на что, кредит — это инструмент. И от каждого конкретного человека и его ситуации будет зависеть, будет заем эффективным или нет.

Внимательно взвешивайте все за и против, оценивайте риски и постоянно считайте, что вы можете получить от кредита — и только тогда сможете максимально правильно и эффективно использовать собственные деньги.

5. Когда кредит – альтернатива продаже имущества

Использование кредита вместо срочной продажи имеющихся активов, когда срочно нужны деньги, если срочная продажа приведёт к обесцениванию или просадке активов большей, чем переплата по заемным средствам.

Например, у вас есть накопления 100 тыс. руб. в наличности и 500 тыс. руб.

в российских голубых фишках. И вот вам срочно требуется 300 тыс.

руб. Вспомним 2008 год: с сентября 2008 по март 2009 российский рынок просел на 80%.

Допустим, эти 300 тыс. вам потребовались как раз в марте 2009. Конечно, разумнее не фиксировать убыток, а взять заёмные средства, дождаться отскока и погасить кредит.

Важно: во избежание таких ситуаций нужен резервный фонд в размере 6-12 месячных расходов. Плюс – вы должны быть уверены, если уж берёте такой кредит, что сможете его выплачивать в течение всего срока, т.к., возможно, вам не удастся продать активы до конца срока кредита, чтобы погасить его досрочно. Как вы видите, по каждому пункту есть оговорки и уточнения, что ещё раз подтверждает, что однозначных рецептов не бывает, везде нужно действовать исходя из ситуации, чётко оценив все риски, связанные с использованием кредита.

Автор: Наталья Смирнова, финансовый советник Кредит Сравни.ru > Новости > 5 случаев, когда выгодно брать кредит >

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций.

В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин. Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

Холодный расчет

Не поддаться соблазну навязчивой рекламы сложно, если к тому же вам лично позвонили и предложили взять займ.

Разговор сводится к тому, что вам предварительно одобрен кредит, и заявку они заполнят сами, нужно минимум документов и даже без обеспечения. Процент по кредиту от «…%» всего ничего, и ежемесячный платеж, очень комфортный. Как отказаться от такого легкого и доступного кредита.

А вдруг такого предложения больше не будет.

И если, даже давая согласие, вы хотели рефинансировать другой кредит, ведь процент намного ниже.

В реальности в банке вас ждет совершенно другая процентная ставка, так как рассчитывается индивидуально.