Главная - Регистрация граждан - Как сделать банкротство физического лица по кредитам самостоятельно

Как сделать банкротство физического лица по кредитам самостоятельно


Как сделать банкротство физического лица по кредитам самостоятельно

Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве?


Процедура банкротства требует от гражданина наличия не только денежных средств, но также юридических знаний, навыков и времени. Особенно пристального внимания заслуживает процесс подготовки документов.

О преимуществах, которые получает гражданин, обратившись к профессионалам за юридической помощью, рассказывает Дмитрий Владимирович Инкин — директор федеральной сети по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот»: «Основной задачей института потребительского банкротства является социальная реабилитации гражданина. То есть предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавиться от необходимости отвечать по старым обязательствам и начать жизнь с чистого листа.

Инициировать процедуру гражданин может и самостоятельно, но уже с первых шагов на этом пути многие сталкиваются с непредвиденными трудностями, а также с многочисленными подводными камнями законодательства.

Большинства проблем можно избежать, если правильно выстроить стратегию предстоящего банкротства. Если клиенты обращаются в «ОК Банкрот», то первое, что мы им предлагаем, — это проведение юридической экспертизы документов, необходимых для процедуры банкротства. Экспертиза позволяет выявить риски непризнания гражданина банкротом, приводящие к отказу в списании долгов и чреватые привлечением к административной и уголовной ответственности.

По сути, экспертиза помогает понять, есть ли смысл немедленно начинать процедуру банкротства и какие действия стоит заблаговременно предпринять, чтобы она гарантированно закончилась в пользу клиента. При этом мы обязательно сообщаем клиенту, в какую сумму ему обойдется вся процедура и сколько времени она продлится.

Отталкиваясь от квалифицированного юридического заключения, полученного в ходе экспертизы, наши специалисты добиваются успеха в 99% случаев, а значит, физлица освобождаются от своих долгов.

За время действия Закона «О несостоятельности (банкротстве)» при помощи юристов нашей федеральной сети произошло списание долгов более чем 6000 физических лиц, общая сумма списанных средств при этом превысила один млрд рублей. При этом мы предоставляем услуги ведения судебных дел о банкротстве под ключ, избавляя клиента от излишней траты времени и нервов.

«ОК Банкрот» предлагает прозрачные цены на услуги, удобную рассрочку платежей, дополнительную страховку на возврат денежных средств в случае внесения изменений в законодательство или наступления иного форс-мажора. Федеральная сеть по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот» имеет 42 филиала на территории РФ, в штате которых работают 174 юриста и 21 арбитражный управляющий.

Наши специалисты находятся на связи 24 часа в сутки семь дней в неделю и готовы оказать клиентам оперативную помощь в решении всех вопросов, возникающих в деле о банкротстве». P. S. Чтобы получить бесплатную консультацию по проведению процедуры банкротства, можно заказать звонок на сайте, обратиться в федеральную сеть через электронную почту или позвонить по телефону.

P. S. Чтобы получить бесплатную консультацию по проведению процедуры банкротства, можно заказать звонок на сайте, обратиться в федеральную сеть через электронную почту или позвонить по телефону. Кроме того, на сайте доступны отзывы о проделанной специалистами работе. Источники:

  1. 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/9b35c39fb3194ec641f348d14e628947550c1fdc/
  2. 4 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/b919efeffaee7c5a42d9c3d755951599d9b55288/
  3. 7 https://bankrot.fedresurs.ru/Help/FAQ_EFRSB.pdf
  4. 5 http://docs.cntd.ru/document/560855128
  5. 1,2,8 https://fedresurs.ru/news/74ebca6e-4270-4217-8819-653e76d021a8?attempt=1
  6. 6 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/c8ec6bf405a2188b82fd140eeb53aa465745c8bd/

Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  1. Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.
  2. В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  3. В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию.

Прислушайтесь к мнению со стороны.

Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист.

Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Особенности самостоятельного банкротства

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надо собрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п.

Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнет рассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующей отметкой. При самостоятельном банкротстве потребуются серьезные денежные затраты, чтобы обеспечить реализацию всей процедуры. Чтобы не тратить лишние деньги и время, можно воспользоваться услугами по банкротству физических лиц, которые предлагаются специализированными юридическими фирмами.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

  • Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
  • Грамотно составить заявление, указав в нем все необходимые пункты.
  • Отметить причины, по которым невозможно погасить задолженности.
  • Представить общую сумму долгов.
  • Собрать весь пакет документов (можно уточнить у секретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматически арестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника, награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд.

СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2020

Срок ≈ 2-3 дня.

Процесс составления и подачи заявления в компании «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован. После того, как все документы, необходимые для банкротства, собраны – нам требуется 2-3 дня, чтобы их обработать, составить и подать заявление в арбитражный суд.

В других юридических фирмах – эти сроки, обычно, существенно дольше!

Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:

  1. о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
  2. о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
  3. о размере дохода в настоящее время;
  4. о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
  5. о кредиторах и размере задолженности перед ними;
  6. об имуществе, находящемся в собственности должника;
  7. о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
  8. а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.

Сформировать Приложение №1: Приложение №2: В какой суд подается заявление о банкротстве физлица? Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).

На один регион – один арбитражный суд в его столице.

Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте Перед подачей заявления в суд необходимо:

  1. ;
  2. Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
  3. Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
  4. Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство: — направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель; — сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель. Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством.

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на .

А вот с ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц.

Почему так происходит читайте по . Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.

ВАЖНО! В заявлении обязательно должны быть указаны наименование и адрес (СРО), из которой должен быть утверждён .

Если Вы укажете в заявлении первую попавшуюся СРО, это может привести Вас к неблагоприятным последствиям.

Оставьте ваши данные и мы с вами свяжемся в самом скором времени Я согласен с условиями ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:

1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.

2.

Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

3. Посредством электронного сервиса .

Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис Вам необходимо иметь учетную запись на портале .

Какие последствия у банкротства

Многих субъектов волнует вопрос о том, какие запреты наступают в соответствии с законодательством, если тебя признали банкротом.

Запреты есть, но за их выполнением нет четко установленного контроля.Какие последствия и ограничения положены для физического лица, признанного банкротом:

  1. если физлицо признано банкротом, нельзя зарегистрировать предпринимательство в течение пяти лет.
  2. ограничение на работу на руководящих должностях в течение 3-х лет;
  3. обязанность в течение 5 лет сообщать банку о статусе банкротства при намерениях оформить новый заем (взять кредит не получится);
  4. субъект не может пройти повторную процедуру банкротства в течение 5–8 лет с момента получения первого решения суда: 5 лет – в случае реализации имущества, 8 – в случае реструктуризации долга;

Сбор документов на банкротство

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по , либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

  1. некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
  2. кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).
  3. многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

  1. если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.
  2. если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
  3. если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».

Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. На тарифных планах «Стандарт» и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре (если долги не спишут – мы вернем Вам деньги).

Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами. Шаг 2

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство имеет гораздо больше преимуществ, чем недостатков.

Главным преимуществом процедуры можно назвать полное финансовое освобождение должника от его обязательств. Так, в банкротстве вы можете списать долги:

  1. по договорам поручительства;
  2. по кредитным договорам.
  3. по коммунальным платежам;
  4. по налогам;
  5. по долговым распискам;
  6. по наследственным долгам;

Тем не менее, банкротство вас не освободит от задолженностей:

  1. по выплате алиментов;
  2. по судебным решениям, вынесенным по факту причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам;
  3. по заработным платам, которые вы задолжали своим сотрудникам (касается ИП).
  4. по субсидиарной ответственности;

Эти категории долгов остаются и после банкротства.

Вместе с тем банкротство позволяет списать долги без потери имущества, если:

  1. вы владеете транспортным средством, на котором зарабатываете себе на жизнь (извоз, такси).
  2. у вас в собственности только единственное жилье из объектов недвижимости;

Однако сохранить имущество не удастся, если единственным жильем является ипотека. Также реализации подлежат все остальные объекты собственности, которые не входят в имущество, защищенное в ст. 446 ГПК РФ.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом.

Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру.

Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Сроки действия справок на банкротство физлица

Самый короткий срок жизни имеет выписка из реестра предпринимателей.

Ее надо получить не раньше, чем за пять дней до факта регистрации заявления о банкротстве в суде. Опоздали? Придется заново получать справку. Другие бумажки действительны от одного до двух месяцев с момента их выдачи. Справку о наличии или отсутствии статуса ИП лучше всего получать через один из многочисленных .
Справку о наличии или отсутствии статуса ИП лучше всего получать через один из многочисленных .

Ждать придется всего пять-десять минут. Здесь же можно заказать выписку из из ЕГРЮЛ, если должник является соучредителем юрлица.

Что означает реструктуризация или санация

Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов.

На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей.

Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация. План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:

  1. Признания банкротства на протяжении пяти последних лет;
  2. Дохода способного погасить долги;
  3. Непогашенной судимости в сфере экономических преступлений;
  4. Проведения реструктуризации меньше 8 лет назад.

Цель санации — частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.

Результат реструктуризации:

  1. Назначают новую цифру в графике выплат, которую сможет выплачивать дебитор.
  2. Остановка начисления штрафов и пени;
  3. Оставляют должнику сумму необходимую на жизнь;

Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом.

Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации. Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются. Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс.

Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб. Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях. Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.